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见“微”知“助”光大小微

时间:2019-04-25 21:00来源:未知 作者:admin 点击:
光大银行惠州分行行长吴忠争召开普惠金融工作会议,推动业务转型发展,服务地方实体经济。 率先成立普惠金融部,阳光融e链在线供应链金融平台搭建完成,与惠州市科技局、惠州市中小企业局等搭建合作渠道作为小微金融服务的重要提供者,近年来,光大银行惠州

  光大银行惠州分行行长吴忠争召开普惠金融工作会议,推动业务转型发展,服务地方实体经济。

  率先成立普惠金融部,阳光融e链在线供应链金融平台搭建完成,与惠州市科技局、惠州市中小企业局等搭建合作渠道……作为小微金融服务的重要提供者,近年来,光大银行惠州分行全面发力普惠金融,以支持惠州经济建设、服务社会大众为己任,在普惠金融体制机制建设、产品服务创新等方面持续创新,重点支持惠州市、区两级政府民生基建项目,积极推进产品创新,以独具优势的灵活机制、稳健快捷的服务模式,打造“阳光服务”。

  中国光大银行股份有限公司惠州分行 (以下简称光大银行惠州分行)是中国光大银行服务于惠州经济发展的二级分行,于2013年9月开业,目前下设分行营业部、仲恺支行、惠阳支行、中信水岸城社区支行4个营业网点。截至2018年6月末,一般性贷款余额129.36亿元,较年初增加31.89亿元,增幅33%;同时该行坚持合规经营,严守风险底线%,为惠州同业不良率最低,是资产质量最好的银行之一。

  大数据、云计算、人工智能、移动互联等新技术的应用,为金融业发展带来了一系列变化。为提升授信业务效率,光大银行着力加快线上化改造,用互联网思维升级现有方式,在部分业务领域实现了特定场景下的全流程线上自动化审批与放款,使普惠金融客户获得良好的融资体验。

  当前,光大银行正积极推广“光大快贷”、“新E贷”等线上贷款业务,运用金融科技和电子银行手段,为客户提供便利化、定制化、线上化的产品。以“光大快贷”为例,该产品主要针对已在光大银行开立结算账户,历史结算交易正常,资信状况良好的对公法人客户,依据企业及企业法定代表人在光大银行的资产及交易情况、内外部数据自动核定额度,短时间内可完成线上审批及放款,大幅提升了小微客户申请贷款的时间。

  此外,光大银行惠州分行在五年的客户积累中,也积极构建普惠金融大数据信贷模型,通过大数据分析,实现客户风险智能判断,筛选符合准入要求的白名单客户,提供在网上银行系统在线贷款申请、额度查询、合同的签署和提款、提前还款的需求。“目前已筛选白名单客户76户,第一笔业务即将落地。”光大银行惠州分行有关负责人表示,“光大快贷”产品上线加快了该行小微企业的贷款流程,有效推动普惠金融业务转型发展。

  在执行光大集团敏捷、科技的转型要求的同时,惠州分行也致力于培育可持续发展的金融生态圈,坚持开放、共享、互联原则,培育向市场开放、多元主体参与、多业务和多资源链接的协同生态商业模式,倡导培育文明守信的良好信用氛围,该行普惠信贷资源主要投向绿色基建、环境治理,医药健康、教育文化等领域,实现了金融和社会经济、文明、生态的协调可持续发展。

  记者获悉,今年光大银行惠州分行共投放河涌治理、植物园建设、乡村环境治理的小企业贷款共11笔,金额超过5000万元,投向医药器械配套小企业共7笔,金额超过2000万元,投向教育强县配套小企业共5笔,金额超过1000万元。例如今年年初该行投向某环境治理公司的200万元贷款,用于博罗县松岗村全生态微型人工湿地污水处理,信贷资源支持环境治理,致力于美丽乡村建设,该项目得到各级政府的认可。

  小微企业是普惠金融的重要主体,对银行而言,做好小微企业金融服务是推进供给侧结构性改革补短板的关键环节。光大集团董事长李晓鹏就提出,发展普惠金融业务既是光大银行的政治职责,更是一次夯实客户基础,推动业务转型发展的难得机遇。

  而长期以来,融资难、融资贵的问题让小微企业身处融资困境,针对此问题,光大银行惠州分行不断尝试、积极探索,帮助小微企业破解融资难题。

  一方面不断完善普惠金融体制机制建设,光大银行惠州分行一把手挂帅抓普惠金融业务发展,由分行行长亲自部署开展普惠金融业务,提高团队业务能力,将服务小微企业作为支持实体经济发展的重要举措,总行、省行也加大了对普惠金融的支持力度大。

  同时,深化全面风险管理理念,改善小微企业授信业务流程,通过资源整合提高小微企业融资业务运作效率与审批效率。如在光大银行惠州分行内部,总行、省行对惠州普惠金融业务给予贷款专项额度,保障业务顺利投放;其次,出台了《普惠金融授信业务尽职免责管理办法》,尽职勤勉的信贷从业人员,一旦授信发生问题可视情况免除相关责任,消除一线人员对小微企业风险易发的后顾之忧,切实提高一线客户经理服务中小企业的主动性。此外,普惠金融贷款FTP价执行减25BP的优惠政策;并出台了最新《流动资金贷款管理办法》,在风险可控的前提下,单户授信总额1000万元人民币以下(含)的小微企业流动资金贷款(不含个体工商户和小微企业主贷款)可采取自主支付方式。

  另一方面,光大银行在股份制银行中率先成立普惠金融部,专职负责小微业务的推动和指导。保障了该行普惠金融业务上下沟通顺畅,高效发展。

  截至2018年6月末,光大银行惠州分行小微企业贷款余额15.05亿元,比年初增加4.98亿元,小微企业贷款增速为48.69%,比全行平均贷款增速高出15.37个百分点。

  光大银行惠州分行行长吴忠争提出“想到、写到、做到”的工作开展办法,要求普惠金融要多想思路,多分析当地经济和行业特点,围绕当地主流产业的上下游做文章。为此,光大银行惠州分行积极落实好“两增两控”的监管要求,以“小额化、分散化、便利化”为思路,以“供应链、大数据、线上化”为抓手,在有效防范风险的前提下,重点围绕政府采购平台、高新企业孵化基地、优质的核心企业供应链,找场景、找数据、找平台,做上游和下游。

  今年1月,该行阳光融e链在线供应链系统与TCL集团股份有限公司 “简单汇”平台系统对接投产上线,上线的TCL“简单汇”平台银企直连该行阳光融e链在线供应链系统,真正意义上实现了为客户线上签约、线上转让、线上申请、线上审批、线上放款,通过电子化手段获取贸易双方交易背景、交互债权转让信息,为客户提供全流程电子化保理金融服务。

  这是该行在保理业务及供应链金融业务创新方向的新突破。该行通过对接核心企业系统数据、资金定向支付、核心企业进行连带责任担保或回购担保等形式,批量拓展其垂直上下游小微企业客户。

  该项目的成功上线也标志着该行阳光融e链在线供应链金融平台的搭建完成,实现了基于核心企业付款保证前提下为上游中小企业供应商提供资金支持,有效践行了服务实体经济、发展普惠金融的战略目标。“阳光融e链在线供应链金融服务平台是我行对互联网金融科技创新的有利探索,通过电子化手段,有效提升客户服务体验,实现银行批量获客,改善全行对公客户结构,提升收益贡献。”光大银行惠州分行有关负责人介绍,目前该平台融资发生额17908万元,余额16556万元,累计开户66户,融资笔数147笔。

  今年以来,光大银行惠州分行逐步增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品,进一步满足小微客户的融资需求。同时扎根惠州,加强与惠州政府的沟通和合作,通过搭建与第三方机构、政府补偿资金等的合作平台,拓宽银企合作渠道,开发具有成长潜力的小微授信客户,量身制定金融服务方案。在强化政银合作力度,做好银保渠道建设,加大业务产品创新,强化内部考核等方面努力提升新时代普惠金融服务能力。

  比如,与惠州市科技局、惠州市中小企业局等搭建合作渠道,嫁接中小企业发展基金、风险补偿基金等政策,批量拓展政府支持的优质中小微企业;今年4月份该行作为首批6家入围的合作银行之一,参与惠州市知识产权质押融资风险补充基金合作,该行与各级科技局、园区管委会等部门加强合作,批量拓展国家级高新区、特色产业集群、成长性好的科技型中小微企业,目前已投放2笔,金额300万元,储备超过10笔业务。

  银政合作不仅让资金 “动”了起来,也让企业“活”了过来。例如仲恺区某初创型高新企业,生产车载手机无线充电设备,已接到比亚迪、东风本田等大厂家的小批量尝试性订单,但苦于没有资金可以采购原材料,正准备引入风投机构解决资金问题,该行业务员了解到信息后,经过调查,发现企业拥有实用新型发明的专利,该行通过专利质押,给企业贷款100万元,解决了该企业的临时资金周转问题,企业也顺利地接下客户的订单,完成生产交货,在股权没有稀释的情况下,顺利地从研发过渡到规模生产,信贷资金的支持保障了企业的茁壮成长,也保障了企业主的股权权益。

  其次,与财政部门、政府采购部门加强合作,对纳入预算的政府采购中标企业进行批量营销;目前该行政府采购渠道累计发放小企业贷款65户,有余额36户,合计余额7924万元。同时,加强与名单内保险公司、国有担保公司等机构的合作,以抵押类、银保、银担等重点产品为抓手,积极推动低风险渠道类业务。今年该行与粤财普惠金融(惠州)融资担保股份有限公司合作,共同为小微企业主提供贷款服务,主推300万以内的普惠业务,目前投放2笔,在审7笔。惠州市某小企业主刚从其他大公司跳槽出来,自行创办医疗器械销售公司,该小企业主多年业务积累,手头有订单,但没有资金,平常公司从外面借来的周转资金月利息高达2分,该行客户经理了解到医疗器械销售公司的订单主要来自医院等公共采购,设备采购方的还款能力有保障,光大银行的客户经理通过按照的企业的医院订单金额7折来发放贷款,期限为采购合同规定支付货款后三个月,有效的解决了该医疗器械销售公司的资金问题,企业能够良性成长,订单金额越来越大,该客户在光大银行的贷款金额也从30万元做到300万元。

  金融的核心在风控,普惠金融的风控更是重中之重。围绕综合实力较强、整体风险可控的大型交易类平台,该行通过“现金管理+控制资金流程+控制物权”的方式,批量导入小微企业客户,如政府采购平台,广东药品交易平台、华南粮食交易中心等。重点挖掘医疗器械、高新技术、绿色环保等行业壁垒较好、利润空间较高的企业客户,通过坚持“短频快、小清新”(小额、主业清晰、高新)的思路,很好地控制风险,上半年通过医药平台获客,累计投放13笔,金额2300万元。

  特别在医药保理业务,该行及时把握上半年药品流通改革为 “两票制”的机会,捉住上市大药企到惠州收购药品流动企业的良好时机,收集收购信息,企业在被收购前,该行已提前介入营销,目前该行客户同泰药业、鸿钰药业已成功被上药集团、海王集团收购,该行的业务也从抵押贷款业务转为保理业务,伴随客户成长,加深合作深度。

  在2018年年中,光大集团在工作会议上明确提出扎实推进集团的中长期发展战略和IT战略规划,把光大集团建设成为“敏捷、科技、生态”的世界一流金融控股集团。围绕“中国光大,让生活更美好”的发展愿景,树立有情怀、有质量、有特色、有创新、有底线、有口碑、有活力、有责任的“八有”价值观。

  过去的一年,光大银行惠州分行本着服务中小企业,发展普惠金融的理念,先后获得光大银行十佳二级分行(2018年上半年在全国81家二级分行经营情况评价排名第2名)、TCL集团“2017年度普惠金融合作最佳银行”等众多荣誉称号。这也足以看出该行在惠州金融业发展普惠金融、支持当地经济发展方面的份量。

  “风潮汹涌,自当扬帆远航。”光大银行惠州分行在普惠金融发展的道路上任重道远。下一步他们将积极响应集团“八有”价值观号召,下大力气抓好普惠金融业务,夯实客户基础,推动业务转型发展,服务地方实体经济,实现与地方、与客户共创共享阳光生活。

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