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务实举措助推民营小微企业发展壮大

时间:2019-04-25 21:00来源:未知 作者:admin 点击:
实体经济是经济发展的坚实基础,是国家和地方经济的立身之本,金融服务实体经济是新时期金融工作的基本要求,服务民营经济发展更是金融创新和改革工作的重中之重。光大银行积极响应国家政策,顺应经济形势,把践行普惠阳光服务、支持实体经济小微企业作为履

  实体经济是经济发展的坚实基础,是国家和地方经济的立身之本,金融服务实体经济是新时期金融工作的基本要求,服务民营经济发展更是金融创新和改革工作的重中之重。光大银行积极响应国家政策,顺应经济形势,把践行普惠阳光服务、支持实体经济小微企业作为履行社会责任应尽的义务。

  光大银行重庆分行在总行“大数据、供应链、线上化”的普惠金融指导方针下,因地制宜、积极谋划,围绕战略核心客户、结合区域产业特色,以深入服务民营小微企业为目标,进一步下沉经营重心,帮助民营企业拓宽融资渠道,以实际行动支持民营企业高质量发展。

  截至9月末,光大银行重庆分行民营企业贷款余额82亿元,较年初增加25亿余元;单户授信1000万元以下普惠金融贷款达77亿余元,较年初增加12亿余元,提前完成全年小微企业信贷投放计划;普惠金融贷款同比增速高于各项贷款同比增速,普惠客户数高于去年同期水平,当季新发放普惠金融贷款利率较第一季度下降,普惠金融贷款不良率控制在合理范围之内,完成普惠金融“两增两控”监管指标。

  光大银行总行董事长李晓鹏曾在支持民营经济发展座谈会中指出,公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部份,都是我国经济社会发展的重要基础。在支持民营经济方面要做到四个“一视同仁”:信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,不优柔寡断;激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼。重庆分行按照统一部署,于今年4月正式成立了普惠金融部,设立了分行普惠金融管理委员会,由行长任主任,全面落实普惠金融政策,加大推进分行普惠金融业务发展。

  为了更好地履行社会责任、贯彻监管政策,落实光大集团普惠金融“三专”(专业部门、专营机构、专家审批)发展要求,促进公司业务转型,分行积极筹建普惠金融专营机构,通过加强专业培训管理与指导、加大人财物等各项资源投入,进一步提高普惠金融专业化经营水平。

  普惠金融的主要服务对象小而分散,是典型的长尾客群,要不断改善金融服务质效必须加强金融科技应用。今年初,光大银行提出了“供应链、大数据、线上化”的普惠金融发展方式,通过加大科技开发资源投入,加强与第三方合作,多维度进行产品运用和创新,不断丰富产品体系。该行现有“税贷易”、“抵押贷”、“政采贷”、“法人商用房按揭”等基础类产品,根据市场的需求,又新推出“光大快贷”、“网贷易”等线上类产品,形成组合拳,为小微企业、民营企业的发展锦上添花 ,雪中送炭。在积极推进转型升级的同时,还积极创新和推广普惠金融。

  分行今年推出的大数据普惠金融产品光大快贷——“阳光e 微贷”,充分运用互联网、大数据、人工智能审批模型,为存量结算客户提供了在线自助融资服务。同时,授信业务实现了全流程线上化操作,有效提高了分行普惠金融服务便捷性。

  分行大渡口支行光大快贷客户、重庆福天金属材料有限公司对此深有体会,负责人表示:“公司在网银上直接申请光大银行的光大快贷,不需要抵押担保,两天时间内线万元,并实现线上提款,而且在授信额度内通过网银可分笔提款、随借随还,非常便捷和灵活,还有效降低了我们企业的融资成本,真是实实在在解决公司融资难的良剂!” 据悉,在短短一个多月时间里,分行光大快贷客户已达28户,授信金额超2000万元。

  据了解,目前供应链金融已上升至国家战略层面。重庆分行将供应链金融作为服务实体经济和发展普惠金融的重要抓手,通过围绕大中型核心企业做上下游小微企业供应链金融业务,形成了具有光大特色的供应链金融服务模式。其中,分行通过“全程通”产品服务汽车制造企业上游供应商、下游经销商,已与重庆8个汽车主机厂建立了汽车金融服务网络,分行“全程通”产品持续服务于汽车行业众多的中小微经销商客户、上游小微供应商,目前该行服务的汽车网络小微客户350多户。

  其中,依托核心企业重庆建设雅马哈摩托车有限公司,根据其上游供应商经营特点,根据雅马哈每月向上游供应商支付的货款金额,按照账期比例放大向上游供应商提供的信贷支持,额度可循环使用,信用、无需抵押担保,采用“小而分散”、“批量模式化”的金融产品服务小微企业。通过发展供应链金融,不断践行普惠金融服务理念。

  为进一步提升小微金融服务能力,分行除了不断深挖自身潜力外,还广泛寻找第三方合作,通过银政、银担、银保模式,整合各类金融资源、集各方优势,共同服务于小微企业。并依托行业协会、商会、园区管委会等组织开展多渠道营销,如渝中区的民营企业协会、江津区工商联、各园区管委会等。分行今年向总行积极争取优惠政策,拓宽与担保机构的合作范围。截至9月末,与11家担保机构建立了合作关系,担保公司担保余额8亿余元。其中该行与重庆农业担保公司搭建农担业务创新模式,该模式项下业务采取绿色通道,做到流程精简,审批时间为3-5个工作日,及时有效满足小微农户的资金需求。

  支持实体经济发展普惠金融既是商业银行认真贯彻国家发展战略的重大举措,也是商业银行未来业务转型的发展方向。光大银行重庆分行将坚决贯彻党中央国务院、集团和总行关于支持民营企业发展的决策部署,将运用科技手段,延伸金融服务网络,优化民营企业金融服务环境,通过不断打造适合民营企业的拳头产品,持续探索完善民营企业服务模式,持续加大服务民营企业融资力度,着力打造“阳光普惠”服务品牌,为重庆地方经济发展做贡献。

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